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用户需求催生新服务,凤凰智保为客户打造个性化保险配置方案

随着人工智能、大数据等技术的不断发展,科技已经成为驱动企业创新发展的重要动力。而近年来,保险行业也开始积极开展科技创新,旨在运用先进科技,为自身的快速发展积蓄能量,同时,更好地满足用户的保障需求。

普华永道此前发布的相关研究报告就显示,利用软件和硬件的技术革新,将大数据、人工智能等现代科技落到实际应用中,是目前我国保险行业的主要趋势。而在保险的整个流程中,包括吸引客户、需求分析、后台核保、理赔等多个阶段,都有科技技术涉及其中。

这一方面是因为,随着理财意识、风险意识的提升,人们对于保险的需求越来越大。在需求不断增高的情况下,传统保险模式下,仅靠人力提供服务的方式无法有效降低边际成本。在这样的情况下,利用互联网平台及现代科技改善经营效率成为重要解决办法,且取得非常好的成效。

根据腾讯用户研究与体验设计部发布的《2018年互联网保险年度报告》,截至目前,互联网保民的数量约为2.22亿,虽然相较于8.02亿的总网民数量,还有较大的上升空间;但相比于此前,互联网保单数量在5年之间增长了18倍,实现了跨越式发展。

另一方面,也有研究报告显示,多数客户在购买保险产品时,更希望得到实时、定制化的服务和产品。而这就对保险销售人员的专业知识储备、捕捉用户需求点等方面的能力提出了更高要求。而相比之下,大数据及人工智能等现代科技在挖掘并满足用户需求方面则能发挥更大的作用。

以凤凰金融推出的智能保险产品“凤凰智保”为例,其定位于家庭AI智能保险顾问,依托大数据、人工智能等技术,为用户提供全面、可观、智能的保险配置方案。凤凰智保的产品仓库中存储了4000多款市场热门的保险产品,并不断更新完善,以保证产品库内保险产品的完整性及丰富性。同时,其通过大数据、AI等技术,对各种保险产品进行解构,并进行数据标签保存。

在客户方面,凤凰智保则会综合考虑客户包含基本信息、健康状况、家庭状况、财务状况、消费习惯在内的近100个标签,深度挖掘用户需求,并利用大数据与人工智能,将用户的需求画像与保险产品的数据标签进行匹配,从而在短时间内生成为这一客户量身打造的个性化保险配置方案。

同时,凤凰智保还研发推出了“用户干预体系”,以期在科学配置的基础上,充分尊重用户的需求偏好。通过“用户干预体系”,用户可以在量化模型推荐的产品之上,根据自己的需求,对保额大小、预算、产品偏好等做出调整。此时,凤凰智保推出的“产品性价比K值模型”则能让用户更为直观地了解产品的性价值,从而做出更好的选择。

由于凤凰智保不以销售为目的,因此,其提供的保险配置方案更加中立,因而也受到很多用户的喜欢。对此,凤凰金融总裁张震表示:用户在购买保险产品时的最大痛点就是针对保险产品的决策问题,凤凰智保的推出就是希望用科技手段帮助用户解决购买保险产品时的决策痛点。可以说,这是用户需求催生的服务。